李**涉嫌刑事犯罪一案法律风险点分析

李**涉嫌刑事犯罪一案法律风险点分析

一、李**基本情况简介

李**，男，生于19**年**月，现年**岁，身份证号为522502********08**，住所地：贵州省**市***镇***村。

二、案情简介

2009年*月*日，李**以从事铝、铁矿生意，急需周转资金为由与**银行签订36万元的《借款合同》，并于同日签订《抵押合同》，约定以李**位于贵阳市**区***路商住楼*幢*单元*层*号（建筑面积126.13㎡，产权证号为筑房权证**字第01002****号）及黄**、陈忠**位于**市**路**公司宿舍（建筑面积37.45㎡，产权证号为筑房权证**字第G16000****号）为该笔借款提供抵押担保。

借款到期后，李**未能按期归还贷款本息。2013年*月**日**银行向***人民法院提起诉讼，2013年*月*日***人民法院作出（2013）*民初字第***号民事判决书。判决下达后，借款人并未按照生效判决履行还款义务，**银行于2014年*月**日向***人民法院申请执行。2014年*月**日，执行案件的承办法官到贵阳市房屋产权监理处查询借款人房屋情况，查询发现借款人李**房屋所有权证及他项权证系伪造，没有登记信息。

三、法律风险点分析

根据《中华人民共和国刑法》的规定，李**已涉嫌贷款诈骗罪[①]及伪造国家机关证件、印章罪[②]。虽然，该案件的形成与李**所涉犯罪行为密不可分，但究其内部原因，信贷人员没有充分履行调查职责也是直接导致案件形成的重要因素：根据《**银行个人贷款实施细则》第**条、第**条及第**条之规定，信贷调查人员应当对抵押物的真实性进行核实，对调查内容的真实性、准确性、有效性负责。很显然，该笔贷款的信贷人员并没有认真履行好贷款调查职责，未能对抵押物的真实性进行核实，属于严重工作失职。

四、风险提示

信贷人员一定要严格按照相应规定、规程，依法、合规进行贷款调查，须特别重视抵押物的真实性核查，每笔贷款的抵押物都需要双人到房屋产权登记处进行调查，并要求房屋产权登记处出具正式查询文书作为调查档案留存。

阮毅律师

2014年*月*日

[①] 《中华人民共和国刑法》第一百九十三条。

2015-12-22 10:28:16 浏览：

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